Sparen en beleggen

De klassieke levensverzekering (tak 21)

Bij deze verzekering wordt er bij leven van de verzekerde, op de contractuele einddatum, een kapitaal uitgekeerd. Het rendement in een levensverzekering bestaat uit een vast gewaarborgd deel en daar bovenop een variabele niet gewaarborgde bonus. Die bonus ken je niet op voorhand; hij wordt steeds na het afgelopen jaar meegedeeld.
Het toenemende succes van de Tak 21 Spaarverzekeringen leidde in 2006 tot het invoeren van een eenmalige taks van 1,10% op elke storting die je doet in een Tak 21 Spaarverzekering, alsook op gebeurlijke latere bijstortingen.
In het kader van het langetermijnsparen mag je de gestorte premies in mindering brengen bij je belastingsaangifte.
Maximaal bedrag voor fiscaal voordeel: € 2080,00 (inkomsten 2009, aanslagjaar 2010).

De beleggingsverzekering (tak 23)

Tak-23 is een levensverzekering gekoppeld aan beleggingsfondsen. Deze contracten zijn geen resultaatsverbintenis, maar een middelenverbintenis: alles in het werk stellen om het beste resultaat te bereiken. Het contract wordt als een levensverzekering opgemaakt met een verzekeringnemer, een verzekerde en een begunstigde en het voorziet een uitkering van een pensioenkapitaal bij leven en een kapitaal bij overlijden Het biedt absolute flexibliteit, daar U op elk moment bijkomende premies kan storten of een deel of het geheel van de activa opgenomen in de polisrekening kan terugvragen zonder enige vorm van afkoopvergoeding. Een Tak-23 product kent geen gewaarborgd rendement en is daardoor niet onderhevig aan de roerende voorheffing.
Binnen tak 23-beleggingsverzekeringen onderscheiden we twee grote groepen. De cliënt kan kiezen voor een tak 23-beleggingsverzekering zonder einddatum waarop hij doorlopend kan inschrijven. Daardoor krijgt hij veelal toegang tot een uitgebreid gamma fondsen waarbij hij kan kiezen voor obligatie-, aandelen- of gemengde fondsen, afhankelijk van zijn eigen risicoprofiel. Daarnaast zijn er de zogenaamde emissieproducten, tak 23-beleggingsverzekeringen gekenmerkt door een beperkte inschrijvingsperiode en een vaste einddatum. Het beleggingsresultaat van de onderliggende fondsen is doorgaans afhankelijk van de koersontwikkeling van aandelen of de ontwikkeling van een bepaalde rentevoet of munt. De emissieproducten met kapitaalbescherming op einddatum, specifiek gericht op defensieve en heel defensieve beleggers, waren de afgelopen jaren erg succesvol.

Pensioensparen                           

Sparen voor een pensioen voor later is zeker geen overbodige luxe.
Jaarlijks mag iedere belastingplichtige Belg een maximaal bedrag in een pensioenspaarfonds van een bank of beursvennootschap storten of storten in een pensioenspaarverzekering.
Het pensioensparen via een pensioenspaarverzekering, garandeert op het einde van het contract een verzekerd kapitaal, afhankelijk van de jaarlijkse stortingen. Hoe meer werd gestort, hoe hoger het kapitaal op het einde van het contract. De bedragen kunnen dus alleen maar aangroeien, niet afnemen. Via een dergelijke formule biedt de verzekeraar in feite een soort "kliksysteem" aan, want de stijgingen uit het verleden zijn voor de toekomst gewaarborgd.
Zodra de verzekeringsnemer de leeftijd van 60 jaar bereikt, heft de staat een belasting op de gekapitaliseerde netto-stortingen. De kapitalisatievoet bedraagt 6.25% voor stortingen van voor 1992 en 4.75% voor stortingen vanaf 1992. De eindbelasting bedraagt 10% op deze gekapitaliseerde stortingen vanaf 1993 en 16,5% ervoor.
Voor aanslagjaar 2010, inkomsten 2009 kan u maximaal € 870 storten, waarop u een belastingvoordeel geniet tussen de 30 en 40%.

Wilt u een spaarpotje opbouwen voor later?

Er zijn tal van mogelijkheden op korte en/of lange termijn op de markt.
Samen zoeken wij het voor u best geschikte product!

Neem bijvoorbeeld Crest van AXA.

CREST 20 neo: rendement in 2008 van 4% (voor meer info, klik hier).